[導(dǎo)讀]在經(jīng)濟(jì)逆周期下，網(wǎng)貸行業(yè)變得越來越魚龍混雜，去年以為買大平臺(tái)的，但今年一看，炸雷的全是前幾名。于是投資者徹底凌亂了，究竟該怎么買，還能不能買，難道我們就真的只能存銀行吃那點(diǎn)利息嗎？恐怕未必，選好平臺(tái)還是有辦法的。以下幾點(diǎn)是你需要掌握的獨(dú)門絕技。

在經(jīng)濟(jì)逆周期下，網(wǎng)貸行業(yè)變得越來越魚龍混雜，去年以為買大平臺(tái)的，但今年一看，炸雷的全是前幾名。于是投資者徹底凌亂了，究竟該怎么買，還能不能買，難道我們就真的只能存銀行吃那點(diǎn)利息嗎？恐怕未必，選好平臺(tái)還是有辦法的。以下幾點(diǎn)是你需要掌握的獨(dú)門絕技。

建議一，一定要認(rèn)清公司的注冊(cè)地，就目前來看，跑路的P2P公司有一半都出現(xiàn)在廣東、浙江還有上海，所以碰到這幾個(gè)地方出來的P2P公司，你就要格外的注意了。然后，把登記地址和辦公地址，放在百度上簡(jiǎn)單搜一下。大概就能有個(gè)比較清晰的印象，據(jù)說有很多P2P平臺(tái)，干脆就注冊(cè)在了網(wǎng)吧里，甚至根本就不存在的地方。比如最早的純?cè)p騙平臺(tái)“淘金貸”，上線3天平臺(tái)就關(guān)閉了，事后調(diào)查，平臺(tái)所有信息都是假的；而最近跑路的“網(wǎng)金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，但該大廈最高只有20層。遇到這種情況，您基本就不要去趟渾水了，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)門檻極低，幾萬塊錢就能買套系統(tǒng)，進(jìn)行運(yùn)營，所以很多P2P壓根就就是騙子。那么我們要堅(jiān)持一個(gè)原則，注冊(cè)地址在大城市的要比小城市的靠譜，辦公地址在市區(qū)的比郊區(qū)的好，在市區(qū)核心地段的，遠(yuǎn)比在周邊的好，如果是著名的寫字樓，您方便的話過去看一眼，再跟旁邊的公司打聽一下，他們搬來多久了。如果2年以上，那么說明他們還是想把這個(gè)事干好的。

建議二，營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼必須要讓對(duì)方提供，并到相應(yīng)工商網(wǎng)站去核實(shí)，確保這真的是個(gè)企業(yè)，而不是個(gè)騙子。另外，務(wù)必看清注冊(cè)時(shí)間，另外就是要看清楚，擔(dān)保、借款企業(yè)的信息，這些信息最好也放到工商網(wǎng)站去看一眼，確保都是真實(shí)的。從今年開始很多網(wǎng)站不再披露錢的去向，這種就盡量不要考慮了，盡管很多都是大平臺(tái)。因?yàn)楹芸赡苁琴Y金出了問題，項(xiàng)目也沒有了，然后弄個(gè)什么寶什么計(jì)劃的出來忽悠大家，說白了還是借新還舊那一套。你不知道他什么時(shí)候就轉(zhuǎn)不下去了，接到最后一棒的話，就徹底在風(fēng)中凌亂了。

建議三，不要盲目輕信保障，很多平臺(tái)都打著某某機(jī)構(gòu)擔(dān)保的旗號(hào)，但這其實(shí)是相當(dāng)不靠譜的。擔(dān)保也分兩類，一類是融資性擔(dān)保，另一類是非融資擔(dān)保，如果是融資擔(dān)?；具€是能相信的，提供這種擔(dān)保的一般都是大公司，至少注冊(cè)資本都得5000萬，而且有牌照管理，相對(duì)規(guī)范。但今年也出現(xiàn)了一些問題，因?yàn)楹芏喽家呀?jīng)過分透支，幾個(gè)億的注冊(cè)資本看似很多，但往往擔(dān)保了幾十個(gè)億的項(xiàng)目，如今逆周期，出事的越來越多，結(jié)果就是連環(huán)雷。但如果是非融資擔(dān)保，那這水可就深了，比如投資擔(dān)保和信用擔(dān)保等，這些公司基本上沒什么技術(shù)含量，隨隨便便就成立了，有的注冊(cè)資本才10萬，可見其擔(dān)保就是扯淡，當(dāng)然，這還不是最危險(xiǎn)的，還有一種擔(dān)保叫做自擔(dān)保，就是拍著胸脯說，我人品好，我人品沒問題，出了事我賠給你們，當(dāng)然這么干是政策不允許的，也不是很露臉，于是他們想了個(gè)招，自己再成立一家擔(dān)保公司，然后給自己的平臺(tái)擔(dān)保，相當(dāng)于還在上學(xué)的兒子給老爸擔(dān)保，這種奇葩結(jié)構(gòu)具有很明顯的欺騙性，看著特別熱鬧，但最后根本就是不堪一擊。所以綜合來看，強(qiáng)抵押物，抵押率低于50%的，比擔(dān)保靠譜，而擔(dān)保比風(fēng)險(xiǎn)備付金靠譜，當(dāng)然還有什么都不保證的，相信您也不會(huì)投了。另外就是抵押物，從實(shí)踐來看，房子還是靠譜的，大型央企國企的股權(quán)也是靠譜的，只要不是重復(fù)抵押，問題不大。其他的動(dòng)產(chǎn)，比如汽車？這就要打個(gè)問號(hào)了，同樣是奔馳，同一個(gè)型號(hào)，同一個(gè)年份的，價(jià)格能差出10倍。所以車貸類型的P2P建議大家千萬別買。銀行都做出了一堆壞賬，別說P2P了

建議四，收益率不宜太高，通常銀行把貸款利率的3倍就認(rèn)定為高利貸了，那么P2P動(dòng)輒20%以上的收益顯然就是不靠譜的，很難想象付出這么高的收益，還能夠還上錢的！所以遇到這么高收益的項(xiàng)目，要么就是吸引眼球，要么就是新手村任務(wù)，總之就是把你忽悠進(jìn)去。一般情況下7%-13%的年化收益率，都是合理水平。當(dāng)然這里面也有偽裝成低收益的騙子，就要用其他方法分辨了?？傊呤找婵隙ㄓ惺?，而低收益不見得沒事。

建議五，認(rèn)清項(xiàng)目標(biāo)的， P2P的本意就是pear to pear 就是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)對(duì)接借款人和投資者，說白了本質(zhì)是一種技術(shù)中介，但有些人不這樣，他們打著P2P的幌子，給自己融資，支持自己的生意發(fā)展。這事就不靠譜了，如果他生意賠了，他就會(huì)一直這么融資下去，填補(bǔ)窟窿，最后只有巨虧收?qǐng)觯〕俗匀谥?，還有一些更惡劣的平臺(tái)采用虛假標(biāo)的，也就是說根本就沒有人借錢，而他隨便發(fā)個(gè)需求，編個(gè)理由來騙投資人的錢，有的是為了宣傳，有的是為了營銷，當(dāng)然還有一部分人是為了騙錢。這點(diǎn)也很好辨別，看一看借款人信息，比如法人代表是否跟平臺(tái)的法人代表，高管團(tuán)隊(duì)有重合的地方，如果有就肯定是自融無疑。如果干脆不告訴你借款人信息，有的是不方便披露，可以打電話去客服問下，通常是會(huì)告訴你的，如果還不告訴你，那這個(gè)項(xiàng)目一定有問題。

建議六，看團(tuán)隊(duì)，一般好的平臺(tái)都會(huì)披露自己的高管團(tuán)隊(duì)，并附有簡(jiǎn)歷。很簡(jiǎn)單，拿這些名字去問問度娘，看看他們以前都是干什么的，如果在創(chuàng)建公司之前，就是某某金融機(jī)構(gòu)的高管，百萬年薪的那種，他去騙人的動(dòng)力基本上就不存在。而這種金融的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)也會(huì)讓整個(gè)項(xiàng)目平穩(wěn)安全的運(yùn)營，如果你發(fā)現(xiàn)整個(gè)平臺(tái)高管幾乎沒有金融背景，全是互聯(lián)網(wǎng)出來創(chuàng)業(yè)的，或者干脆是什么90后，80后，平臺(tái)創(chuàng)辦前，幾乎沒什么社會(huì)背景，這就相當(dāng)危險(xiǎn)了。因?yàn)樵谥袊鹑谑潜桓叨裙苤频?，沒背景沒人脈，根本拿不到好項(xiàng)目，只能做垃圾債中的垃圾，所以即使項(xiàng)目是真的，出事也是遲早的事情。 

建議七，別迷信公司大，那只是傳說。很多會(huì)把自己平臺(tái)包裝得非常華麗，什么交易幾十億，創(chuàng)造價(jià)值多少億等等，但這些都是結(jié)果，你不知道他的手段。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域流傳著這樣一句話，別信流量，要看背后付出的資源和得到的流量是否對(duì)等。因?yàn)榱髁渴峭耆梢再I的到的東西，互聯(lián)網(wǎng)金融也一樣，比如一家平臺(tái)搞月標(biāo)，天標(biāo)甚至秒標(biāo)，自然他的成交額就會(huì)猛增，這也是他不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)，因?yàn)檎驹诮杩钊说慕嵌?，根本沒人會(huì)去借這么短的錢，所以大多數(shù)這些標(biāo)的都是虛構(gòu)的，或者好一點(diǎn)就是拆出來錯(cuò)配的資金。這些錢顯然是要借新才能還舊的，只要他一直借下去，前面的錢總能還掉，而且成交額還越滾越大，但實(shí)際情況確實(shí)，借錢是要付利息的，所以窟窿也會(huì)越來越大，直到他借不到錢，或連利息都還不起的那一天，上億的雷就會(huì)炸了。

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